Eine Prepaid-Debitkarte ist eine einfache Möglichkeit zum Aufladen – hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen

Sie müssen keine Bonitätsprüfung bestehen, um sich für eine Prepaid-Debitkarte zu qualifizieren. Die Verwendung einer Prepaid-Debitkarte kann jedoch nicht dabei helfen, Ihre Bonitätshistorie zu ermitteln oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Bevor Sie sich also für die Anschaffung entscheiden, ist es wichtig zu verstehen, ob Sie einen Kredit aufbauen möchten oder einfach nur ein Tool zur Verwaltung Ihrer Gelder benötigen – und welche Vor- und Nachteile es in Bezug auf Zinsen, Gebühren und Absicherungen gibt. Wir helfen Ihnen bei der Beurteilung, ob eine Prepaid-Karte das Richtige für Sie ist.

Was ist eine Prepaid-Debitkarte?

Eine Prepaid-Debitkarte ist eine Art Zahlungsmittel aus Kunststoff, das Sie mit Geld aufladen können. Sobald Sie diesen Schritt getan haben, können Sie mit der Karte Einkäufe im stationären Handel oder online tätigen. Prepaid-Debitkarten verwenden 15- oder 16-stellige Zahlen, genau wie Sie es vielleicht auch auf anderen Plastikarten wie herkömmlichen Debitkarten oder Kreditkarten gesehen haben.

Viele Prepaid-Karten werden von großen Kreditkartennetzwerken wie Visa, Mastercard oder American Express unterstützt. Daher können Sie in der Regel eine Prepaid-Debitkarte bei jedem Händler verwenden, der Kreditkarten oder normale Debitkarten akzeptiert.

Im Allgemeinen funktionieren Prepaid-Debitkarten wie Geschenkkarten. Sobald sich Geld auf der Karte befindet, können Sie dieses Geld (abzüglich etwaiger anfallender Gebühren) ausgeben, bis der Saldo Null erreicht. Wenn Sie die Karte dann für weitere Einkäufe verwenden möchten, müssen Sie mehr Geld auf die Prepaid-Karte einzahlen, bevor Sie sie als Zahlungsmittel verwenden können.

Prepaid-Debitkarten vs. reguläre Debitkarten vs. Kreditkarten

Äußerlich ähneln Prepaid-Debitkarten normalen Debit- und Kreditkarten. Allerdings funktionieren diese drei Arten von Plastikzahlungsmethoden auf unterschiedliche Weise. Unten finden Sie einen genaueren Blick auf die einzelnen Elemente.

Kreditkarten

Kreditkarten sind eine Form der Finanzierung. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, leihen Sie sich Geld von einem Kreditgeber (bis zu einem voreingestellten Betrag). Kreditlimit), zu deren Rückzahlung Sie sich zu einem späteren Zeitpunkt gemäß den Bedingungen Ihrer Kreditkartenvereinbarung verpflichten.

Wenn Sie Ihren gesamten Rechnungssaldo jeden Monat bis zum Fälligkeitsdatum zurückzahlen, können Sie eine Kreditkarte verwenden, ohne dass Zinsen anfallen. Aber wenn man sich dreht Kreditkartenschulden Von einer Aussage zur nächsten wirst du etwas schulden Interesse an Ihren Kreditkartenherausgeber.

Einige Kreditkarten bieten Prämien für Ihre Einkäufe in Form von Cashback oder Punkte und Meilen, die Sie für Reisen einlösen können. Und Kreditkarten bieten in der Regel eine solche Möglichkeit robuster Schutz für den Karteninhaber im Falle betrügerischer Transaktionen.

Debitkarten

Herkömmliche Debitkarten sind an ein Bankkonto gebunden. Es handelt sich im Wesentlichen um einen Plastikscheck. Mit dieser Zahlungsmethode können Sie Einkäufe mit Geld bezahlen, das Sie bereits auf Ihr Girokonto bei einem Finanzinstitut wie einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft eingezahlt haben.

Eine Debitkarte könnte eine gute Option sein, wenn Sie glauben, dass Sie durch die Kreditkraft einer Kreditkarte in Versuchung geraten könnten, zu viel auszugeben. Beachten Sie jedoch, dass Sie bei Verwendung einer Debitkarte möglicherweise weniger vor Betrug geschützt sind. Wenn beispielsweise jemand Ihre Kreditkarte stiehlt und benutzt, können Sie nach Bundesgesetz maximal 50 US-Dollar haften (und Emittenten haften in der Regel bei Betrug von 0 US-Dollar).

Bei einer Debitkarte kommt es jedoch darauf an, wie schnell Sie das Verschwinden der Karte melden. Sie können mit bis zu 50 US-Dollar haftbar gemacht werden, wenn Sie den Kartenverlust oder -diebstahl innerhalb von zwei Tagen, nachdem Sie davon erfahren haben, melden, und bis zu 500 US-Dollar, wenn die Meldung mehr als zwei Tage später erfolgt Sie erfahren, dass die Karte fehlt, aber innerhalb von 60 Tagen nach Zusendung Ihres Kontoauszugs oder eines unbegrenzten Betrags, wenn mehr als 60 Tage nach Ihrem Kontoauszug vergangen sind.

Prepaid-Debitkarten

Prepaid-Debitkarten sind nicht an einen Kreditrahmen oder ein Bankkonto gebunden. Stattdessen handelt es sich um eine Art Bargeldalternative.

Sie laden Bargeld auf eine Karte und geben Ihr Guthaben aus, bis der Saldo Null erreicht. (Hinweis: Viele Prepaid-Debitkarten erheben Gebühren, die Ihr verfügbares Ausgabenguthaben verringern können.) Wenn Sie dieselbe Karte erneut verwenden möchten, laden Sie Bargeld auf dieselbe Karte auf und wiederholen den Vorgang.

Während die Einzelheiten davon abhängen, welche Karte Sie besitzen, umfassen typische Methoden zum Aufladen von Geld auf eine Prepaid-Debitkarte Folgendes:

• Einen Gehaltsscheck auf die Karte einzahlen lassen.
• Geld von einem Bankkonto überweisen.
• Kauf eines „Reload-Pakets“ für Ihre Karte.
• Guthaben in bestimmten Filialen hinzufügen.

Vor- und Nachteile von Prepaid-Debitkarten

Wie bei jedem Finanzprodukt sollten Sie vor der Verwendung einer Prepaid-Debitkarte die Vor- und Nachteile abwägen. Hier sind einige Schlüsselfaktoren, die es zu bedenken gilt.

Vorteile von Prepaid-Debitkarten

• Keine Bonitätsprüfung: Wenn Sie eine Prepaid-Debitkarte verwenden, leihen Sie sich kein Geld von einem Kreditgeber oder Kreditkartenunternehmen. Daher wird bei der Eröffnung eines solchen Kartenkontos niemand Ihre Bonitätsauskunft oder Ihren Score überprüfen. Daher gibt es keine strenge Prüfung Ihrer Kreditauskunft und kein Risiko einer damit verbundenen Bonitätsschädigung. Sie müssen sich auch keine Sorgen darüber machen, ob Ihre Kredit ist gut genug, um sich für diese Art von Karte zu qualifizieren.
• Null Schulden: Wenn Sie eine Prepaid-Debitkarte verwenden, besteht keine Möglichkeit, in Kreditkartenschulden zu geraten. Stattdessen sind Prepaid-Debitkarten eine alternative Möglichkeit, bereits vorhandenes Bargeld auszugeben.
• Kein Interesse: Da Sie sich kein Geld leihen, müssen Sie bei Verwendung einer Prepaid-Debitkarte keine Zinsen zahlen. Natürlich können Sie bei verantwortungsvollem Umgang mit Ihrer Kreditkarte in der Regel die Zahlung von Zinsen vermeiden (dank der Kulanzfrist), indem Sie jeden Monat Ihren gesamten Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum begleichen.
• Potenziell sicherer als Bargeld: Dank einer vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) im Jahr 2019 eingeführten Regelung bieten Prepaid-Karten Verbrauchern einen ähnlichen Schutz wie ein Bankkonto in Bezug auf Diebstahl und Betrug. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Karte ordnungsgemäß registrieren, wenn Sie sie erhalten – und melden Sie Verlust, Diebstahl oder verdächtige Transaktionen sofort. Und um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind, falls das Finanzinstitut, das das Prepaid-Kartenkonto bereitstellt, ausfällt, überprüfen Sie die Informationen zur Gebührenoffenlegung auf die Zeile „Ihre Gelder sind für eine FDIC-Versicherung berechtigt.“

Nachteile von Prepaid-Debitkarten

• Kein kreditbildendes Potenzial: Prepaid-Debitkarten erscheinen nicht in Ihren Kreditauskünften bei den Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion. Das bedeutet, dass sie Ihnen nicht dabei helfen können, Ihre Bonitätshistorie zu ermitteln oder Kredit-Scores zu erstellen.
• Gebühren: Wenn Sie eine Prepaid-Debitkarte verwenden, berechnet Ihnen der Anbieter möglicherweise verschiedene Gebühren, darunter Aktivierungsgebühren, monatliche Servicegebühren, Transaktionsgebühren, Gebühren für den Überziehungsschutz, Gebühren für Geldautomaten und mehr. Diese Kosten können sich im Laufe der Zeit summieren und die Nutzung dieser Zahlungsmethode teuer machen. Die Besonderheiten variieren je nach Karte. Daher ist es bei der Bewertung von Prepaid-Kartenoptionen ratsam, nach einer zu suchen, mit der Sie Gebühren vermeiden können, die auf den von Ihnen beabsichtigten Nutzungsmustern basieren. Bei einigen Karten entfällt beispielsweise möglicherweise die monatliche Gebühr, wenn Sie eine Direkteinzahlung einrichten, oder sie bieten kostenlose Aufladungen bei bestimmten Einzelhändlern an.
• Weniger robuster Betrugsschutz: Kreditkarten bieten von allen Zahlungsmethoden den stärksten Betrugsschutz, gefolgt von Debitkarten. Leider kann die Verwendung einer Prepaid-Debitkarte dazu führen, dass Sie im Falle eines Betrugs oder Verlusts Ihrer Karte anfälliger werden – insbesondere, wenn Sie vergessen, Ihre Karte zu registrieren oder das Problem rechtzeitig zu melden.
• Begrenzte Belohnungen: Die meisten Prepaid-Debitkarten bieten keine Prämien. Wenn Sie jedoch über eine gute Bonität verfügen, gibt es zahlreiche Kreditkartenangebote, die Prämien in Form von Punkte, Meilen oder Cashback auf Ihre berechtigten täglichen Einkäufe.

Wo kann man Prepaid-Debitkarten kaufen?

Sie können Prepaid-Debitkarten in vielen verschiedenen Einzelhandelsgeschäften persönlich kaufen. Lebensmittelgeschäfte, Drogerien und Großmärkte sind einige Beispiele für Geschäfte, die häufig Prepaid-Debitkarten verkaufen.

Es ist jedoch auch möglich, Prepaid-Debitkarten online bei verschiedenen Anbietern zu kaufen. Wenn Sie sich für eine Prepaid-Debitkarte als Zahlungsmethode entscheiden, ist dies möglicherweise die bessere Option, um genau die Karte zu finden, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Es ist immer ratsam, bei jedem Finanzprodukt mehrere Optionen in Betracht zu ziehen. Wenn Sie sich online nach Prepaid-Debitkarten umsehen, haben Sie die Möglichkeit, Gebühren und Funktionen verschiedener Anbieter zu vergleichen, um die beste Option für Ihre Situation zu finden, anstatt dem Zufall und dem Angebot eines physischen Geschäfts zu unterliegen. Die gute Nachricht ist, dass wir die harte Arbeit für Sie erledigt haben, indem wir das Ranking erstellt haben Die besten Prepaid-Debitkarten.

Alternativen zu Prepaid-Debitkarten

Manche Leute ziehen Prepaid-Debitkarten in Betracht, weil sie glauben, dass sie eine herkömmliche Kreditkarte nicht eröffnen können. Wenn Sie jedoch befürchten, dass Sie aus diesem Grund keinen Anspruch auf eine Kreditkarte haben schlechte Bonität oder keine Bonitätvielleicht möchten Sie a gesicherte Kreditkarte als Weg dazu Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Eine gesicherte Karte ist eine Art Kreditkarte, die Sie mit einer Kaution in bar als Sicherheit eröffnen können. Durch die Anzahlung verringert sich das Risiko für das Kreditkartenunternehmen.

Normalerweise müssen Sie den Betrag einzahlen, den Sie als Kreditlimit wünschen, und es gibt normalerweise eine Mindesteinzahlung. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise eine Mindesteinzahlung von 200 $ tätigen, was zu einem Kreditlimit von 200 $ führen würde. Ihre Anzahlung wird zurückerstattet, wenn Sie die Karte vollständig abbezahlen und das Konto schließen. Einige Kartenaussteller stufen Sie nach einer gewissen Zeit der verantwortungsvollen Verwaltung auf eine ungesicherte Karte um.

Das Konto funktioniert weitgehend wie eine normale, also ungesicherte Kreditkarte – es bietet Ihnen die Möglichkeit, Kredite aufzubauen, vorausgesetzt, Sie halten Ihr Guthaben niedrig und zahlen immer pünktlich, da Ihre Nutzung und Ihr Zahlungsverlauf den Kreditauskunfteien gemeldet werden sollten.

Es gibt ungesicherte Kreditkarten, die an Menschen mit schlechter Bonität verkauft werden, aber seien Sie vorsichtig mit ihnen. Bei vielen fallen Jahresgebühren, astronomisch hohe Zinssätze und zusätzliche Gebühren an, die sich schnell summieren können (z. B. Kontoführungsgebühren und Gebühren für autorisierte Benutzer). In vielen Fällen ist es besser, sich für eine gesicherte Karte einer renommierten Bank zu entscheiden, bei der keine Jahresgebühr anfällt.

Endeffekt

Für Verbraucher, die weder eine Kreditkarte noch ein Bankkonto eröffnen möchten, kann eine Prepaid-Debitkarte als Bargeldalternative dienen. Mit solchen Konten können Sie jedoch keine Kreditwürdigkeit aufbauen. Sie können auch andere Nachteile aufweisen, darunter mögliche Gebühren und einen eingeschränkten Verbraucherschutz im Vergleich zu Kreditkarten.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, sollten Sie als Alternative eine gesicherte Karte in Betracht ziehen. Und wenn Sie sich für eine Prepaid-Karte entscheiden, weil Sie lediglich eine Möglichkeit benötigen, Ihr Geld zu verwalten, vergleichen Sie mehrere Optionen und suchen Sie nach einer, die zu Ihrem Lebensstil passt und Ihnen die geringsten Gebühren berechnet. Stellen Sie abschließend sicher, dass Sie Ihre Prepaid-Karte registrieren, wenn Sie sie erhalten, damit Sie alle auf dem Konto gebotenen Schutzmaßnahmen voll nutzen können, falls Sie Ihre Karte verlieren oder gestohlen wird.