La crisis bancaria y cómo afectará el futuro de los emprendedores

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Las noticias están llenas de pesimismo sobre la crisis bancaria y una posible recesión, lo que hace que muchos consumidores y dueños de negocios teman el futuro. Una crisis bancaria, de hecho, tiene impactos en la economía y puede afectar particularmente a los empresarios y propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, el conocimiento es poder, por lo que la clave es que los empresarios conozcan el impacto potencial en su negocio – sino también qué hacer al respecto.

Aquí discutiremos cómo la crisis bancaria puede afectar el futuro de los empresarios y qué puede hacer para proteger su negocio.

Los bancos, por naturaleza, enfrentan numerosos riesgos. Estos riesgos incluyen el riesgo crediticio, lo que significa que los préstamos pueden no pagarse convirtiéndolos en activos improductivos, y el riesgo de liquidez, que es cuando los retiros del banco superan los fondos disponibles del banco. también se enfrentan riesgo de tipo de interéslo que significa, en términos simples, que cuando las tasas de interés aumentan, el valor de los bonos que poseen disminuye, lo que hace que paguen más intereses sobre los depósitos que lo que ganan sobre los préstamos.

Estos riesgos pueden conducir a la insolvencia, que es cuando los pasivos del banco son mayores que sus activos. A crisis bancaria Ocurre cuando varios bancos en un país enfrentan la insolvencia al mismo tiempo. Esto puede tener un efecto de bola de nieve y provocar la insolvencia en otros bancos por una variedad de razones.

Retos de financiación

La financiación es siempre un reto para los emprendedores, junto con todos los Otros desafíos que enfrentan los emprendedores. Una crisis bancaria aumenta este desafío porque durante una crisis bancaria, los bancos son más reacios al riesgo, lo que significa que endurecer sus estándares de préstamo. Esto significa que se vuelve más difícil para los empresarios obtener préstamos bancarios o líneas de crédito.

Además, si los propietarios de negocios pueden acceder a la financiación, es probable que las tasas y los términos sean menos favorables, lo que puede afectar el flujo de efectivo y el resultado final.

En la actualidad, los inversores también están menos dispuestos a asumir riesgos, por lo que los empresarios que busquen inversiones ángeles, capital de riesgo o financiación de capital privado se enfrentarán a un camino más difícil.

El resultado de estos retos de financiación es que muchos empresarios tienen que recurrir a utilizar sus propios fondos para iniciar u operar sus negocios mientras la crisis bancaria sigue su curso.

Disminución de la confianza del consumidor

La crisis bancaria también tiene un gran impacto en la confianza del consumidor, y cuando la confianza del consumidor es baja, tienden a reducir sus gastos, lo que afecta los ingresos de las empresas. Esto afecta a las empresas de todos los tamaños, pero es un gran desafío para los propietarios de pequeñas empresas que, por lo general, no pueden afrontar una disminución significativa de los ingresos.

Además, los consumidores enfrentan los mismos desafíos de financiamiento que enfrentan las empresas, con directrices de préstamo más estrictas y tasas de interés más altas. Esto significa que las empresas cuyos clientes dependen de la financiación se enfrentan a desafíos adicionales en términos de ingresos.

Posible recesión

La crisis bancaria también ha aumentado, según algunas predicciones, la probabilidad de recesión, que es un resultado común de una crisis bancaria. A recesión tiene una definición general lo cual es un “deslizamiento en la actividad económica”, pero una definición común es dos trimestres consecutivos de crecimiento negativo del producto interno bruto (PIB).

Una recesión puede afectar a las empresas de diferentes maneras. En primer lugar, en una recesión, los prestamistas a menudo endurecen aún más sus estándares crediticios, particularmente cuando se trata de pequeñas empresas, que son las más vulnerables durante una recesión.

En segundo lugar, durante una recesión, las personas gastan mucho menos dinero, lo que significa que la mayoría de las empresas enfrentarán una disminución en las ventas. Algunas industrias son más vulnerables a esto, incluidos los sectores de energía y manufactura, así como el comercio minorista.

Además, las pequeñas empresas a menudo no pueden pagar su deuda existente, lo que lleva a una disminución de los puntajes de crédito comercial o incluso a la bancarrota. Una vez más, las pequeñas empresas son las más vulnerables, por lo que durante una recesión, la cantidad de quiebras de pequeñas empresas a menudo aumenta significativamente.

Finalmente, los problemas financieros de las empresas causados ​​por la recesión a menudo conducen a despidos para reducir costos. Esto puede afectar la productividad de la empresa, así como la experiencia del cliente que brinda la empresa.

Cómo proteger su negocio

La buena noticia es que “esto también pasará”. La crisis bancaria y la posible recesión son temporales, por lo que la clave es capear el temporal. La economía es cíclica, y aunque la economía reciente se ha visto afectada por eventos que eran impredecibles, volverá a subir en algún momento en el futuro cercano.

Más buenas noticias son que hay varias cosas que puede hacer para tratar de mantener vivo su negocio hasta que mejore la economía.

Reducir costos

Lo primero que debes hacer es un análisis de todos tus costos para encontrar gastos que puedas reducir o incluso eliminar. Desafortunadamente, uno de los mayores costos que puede reducir es el costo de la mano de obra. En niveles de ventas más bajos, es probable que no necesite toda la mano de obra que está pagando actualmente, así que intente reducir sus costos de mano de obra a lo suficiente para administrar el negocio en sus niveles de ventas actuales.

También puede analizar los procesos de su empresa para ver si se pueden automatizar o hacer más eficientes. Si lo hace, puede permitirle reducir aún más sus costos de mano de obra.

Reducir su mano de obra también puede permitirle reducir sus gastos generales al reducir su espacio. Si esa no es una opción, puede tratar de negociar un alquiler más bajo y tratar de mantener sus costos de servicios públicos.

Otra forma de reducir costos es tratar de negociar precios más bajos con sus proveedores para reducir el costo de los bienes vendidos. También puede buscar proveedores que ofrezcan precios más bajos.

Finalmente, analice todos sus costos más pequeños para cualquier cosa, desde tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito hasta suministros de oficina. Vaya línea por línea y mire cada costo: ahorrar pequeñas cantidades aquí y allá puede sumar.

el efectivo es el rey

Si bien normalmente puede enfocarse en su resultado final, debe enfocarse en el flujo de efectivo, particularmente durante tiempos económicos difíciles. El efectivo que no está en la mano es efectivo que no se puede usar para cumplir con sus obligaciones comerciales y mantener su negocio a flote.

Hay tres formas clave de mejorar su flujo de efectivo:

1. Cuentas por cobrar: las cuentas por cobrar son un activo para su negocio, pero no son efectivo. Deberá administrar sus cuentas por cobrar para que el dinero que se le debe llegue lo más rápido posible. Puede aumentar sus esfuerzos de cobro y acortar sus plazos de pago para obtener dinero en su bolsillo más rápido.
2. Cuentas por pagar: por otro lado, deseará retrasar el pago de sus cuentas por pagar el mayor tiempo posible para que su efectivo trabaje para usted por más tiempo. Pague sus cuentas por pagar lo más tarde posible sin incurrir en una multa e intente negociar con sus proveedores para alargar sus plazos de pago.
3. Inventario: puede tener el mayor impacto en su flujo de efectivo manteniendo su inventario en niveles óptimos. El inventario que tiene, como las cuentas por cobrar, es un activo, pero no efectivo. Debe encontrar su nivel de inventario óptimo que le permita cumplir con los pedidos a tiempo, pero no tener tanto inventario que su nivel de efectivo sea demasiado bajo.

Si actualmente “empuja” su inventario, lo que significa que mantiene el inventario y luego lo vende, es posible que desee considerar una estrategia de “atracción” si es factible para su negocio. En una estrategia de extracción, compra inventario a medida que recibe pedidos para que no tenga inventario. Eso puede aumentar significativamente su efectivo disponible.

Aumente la retención de clientes

Dado que los nuevos clientes probablemente tardarán en adquirir durante una recesión, debes concentrarte en mantener los que tienes. Interactúe con ellos a menudo enviándoles correos electrónicos o mensajes de texto con ofertas especiales, o enviando un boletín de noticias con regularidad. La comunicación regular puede recorrer un largo camino.

También puede considerar implementar un programa de recompensas si aún no tiene uno. Dar recompensas especiales después de gastar una cierta cantidad o hacer una cierta cantidad de compras puede ayudar a que esos clientes regresen. También puede enviar ofertas exclusivas a los miembros para que se sientan como si estuvieran recibiendo algo especial.

El punto es que si estos clientes sienten que están recibiendo un buen trato, es más probable que gasten dinero a pesar de la economía.

Finalmente, en términos no financieros, asegúrese de que sus clientes obtengan la mejor experiencia posible de su negocio. Asegúrese de que su servicio de atención al cliente esté a punto y haga todo lo posible para que se vayan de su negocio sintiéndose bien.

Ofrece precios especiales

Las ventas con márgenes de beneficio reducidos son mejores que ninguna venta, por lo tanto, ofrezca promociones especiales para que todos sientan que están recibiendo un trato. Puede hacer esto con sus productos o servicios que ya son los más rentables, para que no sienta tanto el pellizco.

También puede agrupar productos a precios especiales para aumentar el monto total de la venta por cliente.

Otra táctica es ofrecer una recompensa a los nuevos clientes, como un descuento en su primera compra o algún tipo de obsequio, como una camiseta o una taza.

Promocione fuertemente estas ofertas especiales y utilice un enfoque empático para su comercialización. Los clientes quieren sentir que estás tratando de hacer algo bueno por ellos para aliviar sus problemas financieros actuales.

Cuando sus esfuerzos atraigan nuevos clientes, al igual que con los clientes actuales, asegúrese de brindar la mejor experiencia de cliente posible. Ofrézcales un servicio personal y asegúrese de que sus empleados sepan hacer lo mismo.

No renuncies a la financiación

Si bien una crisis financiera puede dificultar la obtención de financiamiento, no deje de intentar obtener un préstamo o una línea de crédito que pueda ayudarlo a mantener su negocio a flote. Es probable que tengas que garantizar personalmente el préstamo, así que asegúrate de estar dispuesto a hacerlo.

Una línea de crédito es la mejor opción porque puede usarla solo cuando la necesita, como cuando el efectivo es demasiado bajo para pagar sus obligaciones o para comercializar sus promociones especiales.

Solo utilícelo con la mayor moderación posible, páguelo a tiempo y devuélvalo en su totalidad tan pronto como sus finanzas lo permitan.

Desarrollar asociaciones

Si hay empresas en su área que venden productos que son complementarios a los suyos, es posible que pueda asociarse con ellas para compartir recursos de marketing. Por ejemplo, si tiene una empresa de remodelación, podría unir fuerzas con una empresa de plomería para comercializar sus servicios de forma conjunta. Esto le ahorrará a usted y al socio dólares de marketing, y aun así le permitirá hacer correr la voz acerca de su empresa.

Incluso podría ofrecer descuentos en ambos servicios para que los clientes realmente sientan que están recibiendo un trato. Eso es una victoria para todos.

No dejes de comercializar

Si bien es posible que deba reducir su presupuesto de marketing, aún debe poder llegar a sus clientes objetivo. Concentre sus esfuerzos de marketing en lo que sabe que ha funcionado mejor en el pasado y aumente su marketing de bajo costo o gratuito, como las publicaciones en las redes sociales. Considere probar algo que nunca antes haya hecho, como hacer un video sobre sus productos o realizar un seminario web para compartir su experiencia.

También puede poner un blog en su sitio web si aún no tiene uno. Si su negocio atiende a clientes locales, puede usar palabras clave basadas en la ubicación en el contenido de su blog que pueden facilitar que los clientes lo encuentren en línea.

También puede implementar un programa de referencia, donde los clientes actuales obtienen una recompensa cuando le recomiendan nuevos clientes. Envíe un correo electrónico a su lista de clientes solicitando referencias y ofreciendo algún tipo de descuento o tarjeta de regalo cuando su referencia haga una compra.

Para concluir

La crisis bancaria y la posible recesión afectan a los empresarios de varias maneras, pero no tiene por qué arruinarte. Solo necesita hacer un esfuerzo adicional y ser creativo para ayudar a su empresa a superar la tormenta. Recuerde, esto también pasará, y cuando pase, su negocio podría volverse más fuerte que antes. No te rindas, arremángate y lucha por mantener lo que has construido.

El cargo La crisis bancaria y cómo afectará el futuro de los emprendedores apareció por primera vez en Pendiente.