Iniciar un negocio puede resultar costoso, especialmente si necesita equipos costosos o contratar personal durante el primer año. Afortunadamente, algunos prestamistas ofrecen préstamos para pequeñas empresas que pueden ayudarlo a ponerse en marcha. Hemos reunido los mejores, así que siga leyendo para descubrir cuál es el adecuado para usted.
Los mejores préstamos para empresas emergentes
Compare ofertas de seguros para pequeñas empresas
Lo mejor para microcréditos
Kiva
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Tipos de préstamos
Préstamo crowdfunding entre pares
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Calificación de Better Business Bureau (BBB)
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Montos de los préstamos
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Términos
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Puntuación crediticia mínima necesaria
No se requiere puntuación crediticia mínima
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Requisitos mínimos
Debe tener 18 años, vivir en los EE. UU., usar este préstamo para fines comerciales, no estar actualmente en ejecución hipotecaria, quiebra o tener algún gravamen, y tener una pequeña cantidad de amigos y familiares dispuestos a otorgarle un préstamo (los residentes de Nevada y Dakota del Norte no son elegibles)
Ventajas
- Posibilidad de endeudarse sin intereses
- Los préstamos están dirigidos a prestatarios que no cuentan con servicios bancarios y tienen dificultades para calificar para productos financieros.
- Capacidad de comercializar su producto a 1,6 millones de prestamistas en Kiva
Contras
- Debe demostrar su solvencia invitando a amigos y familiares a que le presten dinero.
- Puede llevar un tiempo recibir su préstamo ya que los inversores necesitan recaudar dinero.
- Sin calificación BBB
¿Para quién es esto? Kiva ofrece microcréditos de hasta $15,000, lo que convierte a este prestamista en una opción accesible para las empresas que no necesitan pedir prestado una tonelada de dinero.
Beneficios destacados: Los microcréditos que ofrece Kiva tienen una tasa de interés del 0%, lo que supone una gran ayuda para las nuevas empresas que quieren ahorrar dinero.
Lo mejor para una aprobación rápida
Creíblemente
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Tipos de préstamos
Préstamos a largo plazo, préstamos de capital de trabajo, líneas de crédito comerciales y anticipos de efectivo para comerciantes
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Calificación de Better Business Bureau (BBB)
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Montos de los préstamos
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Términos
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Puntuación de crédito mínima necesaria
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Requisitos mínimos
Debe haber estado en el negocio durante al menos seis meses y tener un ingreso mensual promedio de al menos $15,000
Ventajas
- Ofrece múltiples opciones para financiación de pequeñas empresas.
- Puede obtener aprobación en cuatro horas.
- Requisito de puntuación crediticia mínima baja
- Proporciona montos de préstamo de hasta $600,000
- Los fondos se depositan el mismo día hábil
- Considera la salud general del negocio como un criterio de aprobación
Contras
- Requiere un ingreso mensual promedio de al menos $15,000
¿Para quién es esto? Creíblemente Según el sitio web del prestamista, ofrece precalificación para un préstamo para pequeñas empresas en tan solo unos minutos. También se jactan de ofrecer financiamiento el mismo día en menos de 24 horas.
Beneficios destacados: Este prestamista considera puntajes de crédito tan bajos como 500.
Ideal para grandes cantidades de financiación
Foros Financieros
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Tipos de préstamos
Préstamo para pequeñas empresas, anticipo de ingresos
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Calificación de Better Business Bureau (BBB)
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Montos de los préstamos
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Términos
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Puntuación crediticia mínima necesaria
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Requisitos mínimos
Estar en el negocio durante al menos seis meses; tener $15,000 por mes en ingresos; no tener quiebras abiertas
Ventajas
- Ofrece un monto de financiación mayor en comparación con otros prestamistas.
- Considera puntuaciones de crédito más bajas
- Aprobación y financiación en 24 a 48 horas, según el sitio web del prestamista.
- Los prestatarios pueden aumentar el monto del préstamo después de pagar al menos el 60% del monto original del préstamo.
- Ofrece un descuento por pago anticipado
Contras
- Préstamo a corto plazo de sólo 15 meses
¿Para quién es esto? Foros Financieros Ofrece préstamos a plazo de hasta $1,5 millones, lo que lo hace atractivo para empresas que necesitan un excedente de capital.
Beneficios destacados: Fora Financial no cobra ninguna tarifa ni penalización por pago anticipado.
Lo mejor para opciones de préstamos garantizados
Capital de la caja verde
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Tipos de préstamos
Préstamo a plazo, línea de crédito comercial, factoraje de facturas, anticipo de efectivo para comerciantes
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Calificación de Better Business Bureau (BBB)
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Montos de los préstamos
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Términos
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Puntuación crediticia mínima necesaria
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Requisitos mínimos
Debe estar en funcionamiento durante al menos cinco meses.
Ventajas
- Montos de financiación entre $3,000 y $500,000
- Los prestatarios podrían obtener financiación en tan solo un día hábil
- Los solicitantes se conectan con un asesor de financiación para analizar las opciones de financiación.
- Opciones disponibles para prestatarios con puntajes crediticios más bajos
Contras
- Los plazos de reembolso de los préstamos con garantía pueden ser demasiado cortos
¿Para quién es esto? Capital de la caja verde ofrece opciones de préstamos garantizados, que pueden ayudar a los solicitantes con circunstancias crediticias menos que ideales a obtener financiamiento y convertirse en prestatarios menos riesgosos.
Beneficios destacados: Los prestatarios pueden obtener financiación en tan sólo un día hábil.
Más información sobre nuestras selecciones de los mejores préstamos para empresas emergentes
Kiva
Kiva es una organización sin fines de lucro que ofrece una plataforma de préstamos entre pares para que los emprendedores financien sus préstamos mediante crowdfunding. De esta manera, pueden ofrecer financiación sin intereses. Según el sitio web del prestamista, han ayudado a más de 2,5 millones de prestatarios.
Montos de los préstamos
Hasta $15,000
Requisitos de elegibilidad
Para calificar, debe ser mayor de 18 años y tener su sede en los Estados Unidos. Su empresa no puede estar involucrada en marketing multinivel, ventas directas, actividades ilegales o inversiones financieras. Su empresa tampoco puede estar en ejecución hipotecaria, quiebra o sujeta a ningún gravamen.
Creíblemente
Como plataforma fintech, Credibly ofrece una variedad de soluciones de financiamiento para empresas, incluidos anticipos de efectivo para comerciantes y líneas de crédito comerciales. Además de los factores crediticios tradicionales, Credibly considera la salud general de la empresa al decidir si otorga un préstamo.
Montos de los préstamos
De $5,000 a $600,000
Requisitos de elegibilidad
Por lo general, se requiere estar en el negocio durante seis meses, tener un puntaje de crédito de al menos 500 y un ingreso mensual promedio de al menos $15,000.
Foros Financieros
Los préstamos de Fora Financial se pueden utilizar para casi cualquier gasto comercial en muchas industrias, incluidos el comercio minorista, la medicina, la hotelería y la construcción.
Montos de los préstamos
De 5.000 a 1,5 millones de dólares
Requisitos de elegibilidad
Debe estar en el negocio por un mínimo de seis meses, tener un ingreso mensual de al menos $15,000 y no tener quiebras abiertas.
Capital de la caja verde
Greenbox Capital tiene una calificación A+ del Better Business Bureau (BBB) y también ofrece diferentes opciones de financiamiento que incluyen factorización de facturas, una línea de crédito comercial y anticipos de efectivo para comerciantes.
Montos de los préstamos
De $3,000 a $500,000
Requisitos de elegibilidad
Debe estar en funcionamiento durante al menos cinco meses.
¿Qué información necesito para solicitar un préstamo comercial para los costos iniciales?
Necesitará algunos datos básicos de contacto e identificación, como su nombre, dirección, número de teléfono y nombre de su empresa. Otra información que suelen solicitar los prestamistas es la siguiente:
- En qué industria se encuentra su negocio (los prestamistas pueden tener diferentes restricciones sobre los tipos de negocios a los que otorgan préstamos)
- Extractos bancarios comerciales, para que los prestamistas puedan comprender sus finanzas básicas. Muchos prestamistas también exigen un ingreso anual mínimo para calificar para un préstamo.
- Un plan de negocios que brinda a los prestamistas una idea de cómo planea hacer crecer su negocio y cómo se utilizarán los fondos.
Algunos prestamistas pueden tener un conjunto más sólido de requisitos de documentación que también pueden incluir licencias y permisos, declaraciones de impuestos personales y comerciales y declaraciones de ingresos.
Alternativas a los préstamos para empresas emergentes
Si no puede calificar para un préstamo para iniciar un negocio (o no cree que sea la decisión correcta), considere estas fuentes de financiamiento alternativas:
- Subvenciones empresariales: Las subvenciones te proporcionan fondos que no tienes que devolver. La desventaja es que pueden ser difíciles de conseguir, ya que requieren un proceso de solicitud riguroso y, a menudo, tardan meses en dar una respuesta. Si necesitas dinero rápidamente, esta no es una buena opción.
- Líneas de crédito empresariales: Las líneas de crédito suelen tener límites de financiación más bajos y son renovables (similares a una tarjeta de crédito), pero eso también las hace más fáciles de obtener que los préstamos.
- Financiación colectiva: Es posible que un gran número de personas le proporcionen pequeñas cantidades de dinero para ayudarlo a alcanzar una meta de recaudación de fondos. Tenga en cuenta que muchas plataformas de financiación colectiva cobran una tarifa (como un porcentaje del total de fondos recaudados).
- Ahorros personales: Utilizar su propio dinero para impulsar su negocio conlleva riesgos, pero puede ayudarle a evitar asumir deudas que podrían ser difíciles de pagar.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo para una pequeña empresa?
El tiempo de financiación varía según el prestamista. La mayoría de los prestamistas para pequeñas empresas pueden proporcionar financiación al día siguiente o en tan solo unos días hábiles.
¿Cómo solicitar un préstamo para una pequeña empresa?
Para solicitar un préstamo para pequeñas empresas, deberá enviar una solicitud en línea al prestamista que elija. Algunos prestamistas pueden permitirle enviar una solicitud en persona en una sucursal, si está disponible.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con una puntuación de crédito de 500?
Es posible calificar y obtener la aprobación para un préstamo comercial con un puntaje de crédito bajo, pero puede estar sujeto a tasas de interés más altas.
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Nuestra metodología
Para determinar qué préstamos para pequeñas empresas ofrecen la mejor financiación para los costos de puesta en marcha de una empresa, CNBC Select analizó una docena de préstamos estadounidenses ofrecidos por prestamistas tanto en línea como físicos. Para este resumen, no evaluamos las líneas de crédito comerciales, la factorización/financiación de facturas ni los anticipos de efectivo para comerciantes, ya que tienen un largo proceso de solicitud (como los préstamos de la SBA) o funcionan de manera diferente a un préstamo a plazo tradicional, que le ofrece una suma global que debe devolver en un período de tiempo fijo.
Comparamos cada préstamo para pequeñas empresas en función de una variedad de características, entre ellas:
- Montos mínimos y máximos de préstamo
- Duración del mandato
- Se necesita puntuación crediticia
- Requisitos de aplicación
- Proceso de solicitud simplificado
- Desembolso de fondos
- Atención al cliente
- Calificación del Better Business Bureau
- Reseñas de clientes, cuando estén disponibles
Las tasas y estructuras de tarifas para préstamos a pequeñas empresas están sujetas a cambios sin previo aviso y, a menudo, fluctúan de acuerdo con las tasa preferencialSin embargo, una vez que acepte el contrato de préstamo, una tasa de interés anual fija garantizará que la tasa de interés y el pago mensual se mantendrán constantes durante todo el plazo del préstamo. Su tasa de interés anual, pago mensual y monto del préstamo dependen de su historial crediticio y solvencia.
Para obtener un préstamo para pequeñas empresas, los prestamistas realizarán una investigación crediticia exhaustiva y solicitarán una solicitud completa, que podría requerir comprobantes de ingresos personales y comerciales, verificación de identidad, comprobante de domicilio y más. Probablemente también necesitará presentar una garantía, que puede incluir equipos comerciales, bienes inmuebles o activos personales.
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Nota editorial: Las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son únicamente las del personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de ninguna otra manera por terceros.