Scopri i prestiti per la casa | Soldi

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Mentre Discover potrebbe essere meglio conosciuto per le sue carte di credito, la banca offre una serie di prodotti e servizi finanziari, tra cui prestiti per la casa.

I prestiti di equità domestica possono essere un modo utile per coprire le spese principali consentendoti di prendere in prestito contro l’equità della tua casa. Tuttavia, non tutti gli istituti di credito offrono le stesse tariffe, commissioni o condizioni di prestito. Questo è il motivo per cui confrontare gli istituti di credito e scegliere quello con le migliori tariffe è importante, perché può aiutarti a risparmiare denaro per tutta la durata del tuo prestito.

Continua a leggere per scoprire se Discover è il prestatore giusto per te.

Il meglio per commissioni basse

Scoprire ha preso il nostro primo posto tra i migliori prestiti per la casa istituti di credito per le sue commissioni basse.

A differenza di molti fornitori di prestiti a termine, Discover non addebita commissioni di erogazione del prestito, commissioni di valutazione, spese di iscrizione o costi di chiusura. Esiste, tuttavia, una penalità di pagamento anticipato che entra in vigore se paghi il saldo totale del prestito entro tre anni dalla data di origine del prestito. La tassa è limitata a $ 500 e non si applica ai residenti di Connecticut, Minnesota, New York, North Carolina, Oklahoma o Texas.

Scopri i pro e i contro dei prestiti per la casa

In questa sezione, daremo uno sguardo approfondito ai punti di forza e di debolezza di Discover quando si tratta di prestiti per la casa.

Pro spiegato

Nessuna commissione di valutazione, tasse ipotecarie o altri costi dovuti alla chiusura

Molti istituti di credito addebitano una o più commissioni prima dell’erogazione del prestito sotto forma di costi di chiusura, che possono variare tra il 2% e il 5% dell’importo del prestito.

Discover, d’altra parte, non addebita alcuna commissione alla chiusura, sicuramente un enorme risparmio di denaro per i mutuatari.

Facile procedura di candidatura online

Discover semplifica la richiesta di un prestito online. Discover chiederà alcune informazioni personali, l’importo del prestito, lo scopo previsto e alcuni altri dettagli prima di portarti alle opzioni di prestito. L’intero processo di richiesta di prestito online può richiedere solo pochi minuti per essere completato.

Convenienti termini di rimborso fissi

Con Discover home equity loans, hai la possibilità di scegliere tra durate di 10, 15, 20 e 30 anni. Il tasso di interesse rimane fisso per tutta la durata del periodo di rimborso, semplificando la pianificazione dei pagamenti programmati.

Svantaggi spiegati

Potrebbe addebitare una penale di pagamento anticipato di $ 500 in alcuni stati

Discover addebita una penalità di pagamento anticipato fino a $ 500 se paghi il mutuo per la casa entro i primi 36 mesi. I residenti di Connecticut, Minnesota, New York, North Carolina, Oklahoma e Texas sono esenti da questa tassa.

Linea di credito per l’equità domestica (HELOC) non disponibile

Le linee di credito per l’equità domestica (HELOC) funzionano in modo simile ai prestiti per l’equità domestica in quanto entrambi i prestiti sono garantiti dall’equità della casa. Tuttavia, i due tipi di prestito differiscono nel modo in cui funzionano. Un prestito di equità domestica è un prestito a termine. I prestiti a termine prevedono un unico pagamento anticipato che viene poi rimborsato in un determinato periodo di tempo.

Al contrario, gli HELOC sono linee di credito revolving, che ti consentono di prendere in prestito fino a un limite di credito che devi poi rimborsare in un determinato periodo di tempo. Tuttavia, Discover, tuttavia, al momento non offre questa opzione.

Per maggiori informazioni su questa tipologia di prestito, dai un’occhiata alla nostra guida al pro e contro di una linea di credito di equità domestica.

Scopri le offerte di prestiti per la casa

Con Discover puoi scegliere tra due prodotti di mutuo per la casa.

Prestiti per la casa

I prestiti di equità domestica tradizionali ti forniscono un pagamento forfettario garantito dall’equità nella tua casa. Con Discover, puoi prendere in prestito fino al 90% del valore del patrimonio netto della tua casa con un importo minimo del prestito di $ 35.000 e un importo massimo di $ 300.000. Discover offre piani di rimborso fissi per intervalli di 10, 15, 20 e 30 anni con tassi che attualmente vanno dal 5,99% al 13,99%.

Conoscere quanta equità hai nella tua casa può aiutarti a determinare l’importo del prestito che puoi richiedere. Gli usi comuni per i prestiti di equità domestica includono ristrutturazioni domestiche, riparazioni, spese di emergenza e consolidamento del debito.

Rifinanziamento ipotecario

Un prestito di rifinanziamento incassato da un mutuo sostituisce il tuo mutuo esistente con uno nuovo che ha tassi di interesse più bassi. I termini di rifinanziamento ipotecario di Discover sono praticamente identici ai suoi prestiti per la casa, sebbene i suoi APR siano leggermente inferiori. Attualmente, i tassi di mutuo per la casa Discover vanno dal 5,99% al 10,24%.

Scopri i prezzi dei mutui per la casa

Poiché Discover non addebita commissioni di chiusura, i tuoi unici costi saranno i pagamenti degli interessi.

Discover, come tutti gli altri istituti di credito, utilizza il tuo punteggio di credito per determinare il TAEG che offrirà. Assicurati di utilizzare il calcolatore del prestito di equità domestica di Discover, che può aiutarti a calcolare la tua tariffa e i pagamenti mensili.

Scopri la stabilità finanziaria dei prestiti azionari per la casa

A partire dal 2022, la principale agenzia di rating del credito aziendale, Fitch Ratings, ha assegnato a Discover Financial Services una prospettiva di BBB+. Questo punteggio indica che Discover ha prospettive finanziarie stabili .

Idealmente, vuoi fare affari con istituti di credito che hanno solidi rating creditizi perché hanno meno probabilità di diventare insolventi. Fitch Rating arriva al suo punteggio valutando Discover in una serie di aree tra cui la forza del suo bilancio, le sue pratiche commerciali e lo stato del mercato in generale.

Scopri l’accessibilità ai prestiti per la casa

Puoi richiedere un prestito di equità domestica Discover per telefono da qualsiasi parte del paese o tramite il comodo portale web online di Discover.

Disponibilità

Discover è disponibile per i residenti negli Stati Uniti in tutti i 50 stati.

Tuttavia, per qualificarsi per un prestito di equità domestica Discover, è necessario soddisfare determinati parametri di riferimento. Verifica se soddisfi i seguenti requisiti minimi di idoneità al prestito.

• Punteggio di credito: Discover richiede un punteggio di credito di almeno 620 per qualificarsi per un prestito di equità domestica. Un punteggio di credito più elevato può portare a tassi più bassi, ovvero condizioni di prestito più favorevoli. Se il tuo punteggio di credito non è ancora all’altezza, dai un’occhiata al nostro articolo su come ottenere un mutuo per la casa con cattivo credito.

• Rapporto debito/reddito (DTI).: Discover cerca un DTI non superiore al 43%. DTI misura quanto debito hai rispetto al tuo reddito. Per calcolare il tuo DTI, dividi i pagamenti mensili del debito per il tuo reddito mensile.

Ad esempio, se hai una media di $ 1.500 di pagamenti di debiti mensili e guadagni $ 5.000 al mese, il tuo DTI sarà del 30%. DTI determina solo l’ammissibilità del prestito. In alcuni casi, un DTI inferiore insieme a un punteggio di credito elevato può aiutarti a ottenere un tasso migliore.

• La tua storia lavorativa recentey: Discover richiede due anni di documentazione sulla storia lavorativa. Puoi utilizzare documenti fiscali, buste paga, moduli W2 o moduli 1099 (se sei un lavoratore autonomo).

• Prestito a valore combinato massimo (CLTV): Con Discover, puoi qualificarti per un CLTV massimo del 90%. Questa metrica rappresenta la somma di tutti i tuoi mutui per la casa esistenti divisa per il valore stimato della tua casa. Ad esempio, se hai un CLTV del 50% su una casa da $ 500.000 e un saldo residuo di $ 50.000 sulla tua prima ipoteca, potresti prendere in prestito fino a $ 200.000 tramite il tuo prestito di equità domestica.

Informazioni sui contatti

Discover è una banca online, il che significa che non puoi entrare in una filiale locale per richiedere un prestito. Tuttavia, Discover offre una serie di modi convenienti per i clienti di mettersi in contatto, tra cui un numero di telefono Discover mutui per la casa 24 ore su 24, 7 giorni su 7, un chatbot e un indirizzo postale.

• Telefono: Chiama la hotline gratuita 24 ore su 24, 7 giorni su 7 di Discover per parlare con un agente dell’assistenza clienti al numero 1-800-DISCOVER.
• Indirizzo di posta: Invia posta di corrispondenza generale a Discover Bank, casella postale 30418, Salt Lake City, UT 84130.

Esperienza utente

Navigare nel sito Web e nel modulo online di Discover è semplice e facile. Ci sono voluti solo pochi minuti per creare un preventivo. L’applicazione semplificata e i sistemi di pagamento di Discover rendono l’esperienza generalmente positiva.

Scopri la soddisfazione del cliente dei prestiti per la casa

Discover Bank si è classificata seconda in JD Power’s Sondaggio sulla soddisfazione del Direct Banking negli Stati Uniti del 2022 per la categoria della soddisfazione complessiva del cliente tra i fornitori di controllo e risparmio. JD Power misura la soddisfazione del cliente esaminando un ampio campione di clienti e fattori come il servizio clienti, la facilità di gestione degli account tramite app mobile e sito Web, il livello di fiducia e le commissioni bancarie.

Inoltre, Discover ha una valutazione BBB di A+, la valutazione più alta che l’organizzazione assegna alle aziende. Le valutazioni BBB prendono in considerazione fattori come la cronologia dei reclami, le pratiche commerciali trasparenti e la rapidità con cui l’azienda risponde e risolve i reclami dei clienti.

Come abbiamo valutato Discover Home Equity Loans

Abbiamo valutato Discover home equity loans lungo una serie di parametri, tra cui:

• Commissioni
• TAEG medio
• Importi minimi e massimi del prestito
• Requisiti minimi di ammissibilità
• Accessibilità
• Semplicità del processo di richiesta e sottoscrizione
• Soddisfazione del cliente

Riepilogo della recensione di Money’s Discover Home Equity Loans

Scoprire offre prestiti per la casa senza addebitare alcun costo di chiusura. Addebita una penalità di pagamento anticipato ai mutuatari che pagano il loro prestito totale entro 36 mesi dalla data di origine del prestito. Discover consente ai clienti di fare domanda online o per telefono. Nel complesso, il processo di prestito di equità domestica Discover è semplice e indolore. Puoi aspettarti che trascorrano dalle quattro alle sei settimane dall’inizio alla chiusura.

Discover offre anche un prodotto di rifinanziamento del mutuo che garantisce ai proprietari di abitazione l’accesso al credito della loro casa quando passano a un prestito a tasso inferiore.