Unlock the Secret Psychology of Saving Money: Train Your Brain to Save Like a Pro!

Se llama el “Desafío del billete de $100”. Mac Gardner, un defensor de la educación financiera, muestra a los estudiantes de primaria un billete de $100 y les pregunta cómo podrían usarlo. Nueve estudiantes de cada diez dicen que lo gastarían. Esto dice mucho sobre la psicología de ahorrar dinero: Gardner dice que los estadounidenses “están programados para consumir a una edad temprana”.

Tal vez por eso es tan difícil reducir esos cafés gourmet de camino al trabajo. Pero también es por eso que es tan difícil construir su saldo bancario y desarrollar un plan de ahorro a largo plazo.

Afortunadamente, cuanto más comprenda la psicología del ahorro de dinero, más fácil le resultará desarrollar buenos hábitos financieros. A medida que descubra más acerca de su propia mentalidad de dinero, también aprenderá que existen formas comprobadas de cambiar.

La ciencia del comportamiento detrás del ahorro

Sus hábitos de ahorro y gasto se rigen por una pequeña constelación de sesgos de comportamiento. Y como la mayoría de los sesgos, estas suposiciones inconscientes influyen en su comportamiento fuera de su propia conciencia. Esta es solo una muestra de lo que la ciencia tiene que decir acerca de su capacidad financiera.

Contabilidad mental

La contabilidad mental se refiere a la forma en que puede clasificar sus fondos de manera diferente en función de criterios subjetivos.

Entonces, por ejemplo, puede comenzar un fondo de ahorros para pagar un automóvil futuro. Suena genial, ¿verdad? Pero mientras tanto, estás sentado en una montaña de deuda de tarjeta de crédito y haciendo solo un poco más que el pago mínimo cada mes.

En lo que se refiere a la psicología de ahorrar dinero, estás haciendo girar las ruedas. Su cerebro le está diciendo que ahorrar es importante, pero en realidad podría ahorrar aún más si se deshiciera del fondo de su automóvil por un tiempo y se concentrara en pagar sus cuentas de tarjetas de crédito con intereses altos.

Aversión a la pérdida

El miedo también puede desempeñar un papel importante en el comportamiento humano. La aversión a la pérdida se refiere a la forma en que los consumidores evitan las decisiones que conducen a pérdidas financieras.

¿Cómo se aplica eso a los ahorros? Es sencillo. Cuanto más dinero pongas en tu cuenta de ahorros, menos dinero tendrás que gastar cada mes. La aversión a la pérdida le dice que evite ahorrar para tener más dinero para trabajar.

Básicamente, la aversión a las pérdidas es el nombre científico del FOMO financiero: el miedo a perderse algo. Su preocupación inconsciente por perder una oportunidad de gasto bien podría estar provocando un cortocircuito en su estrategia de gasto.

Comprender su mentalidad de dinero

Por doloroso que parezca, entrenar tu cerebro para ahorrar puede requerir un autoexamen. Necesita entender su mentalidad de dinero personal para aclarar su metas financierasluego identifique comportamientos y actitudes que podrían resultar ser barreras para esos objetivos.

Identifique sus metas y valores financieros

En la psicología de ahorrar dinero, necesitas objetivos claros para mantenerte motivado. Si identifica objetivos y valores financieros, puede ayudarlo a cumplir con su plan de ahorro.

Por ejemplo, podrías tener valores personales como:

• Libertad financiera
• Estabilidad financiera a largo plazo
• Construyendo riqueza para tu futuro

Estos valores pueden traducirse en metas financieras como:

• Pagar la deuda
• Iniciar un fondo de emergencia
• Ahorro para la jubilación
• Hacer una compra importante (casa, automóvil, etc.)

Alinear tus hábitos de gasto con tus valores personales significa decir no a todo lo que no te ayude a alcanzar tus objetivos. Por ejemplo, si las comidas para llevar frecuentes le impiden pagar la deuda, es hora de hacer un ajuste.

Examine sus creencias y actitudes sobre el dinero

También puede tener ciertas creencias sobre el dinero. Algunos ven el dinero como un símbolo de estatus personal; esta visión puede incitarlo a gastar más en marcas de diseñador o artículos de lujo.

Alternativamente, puede ver el dinero como una especie de recompensa. Una vez que pague sus facturas principales, es posible que se exceda y se complazca con una compra en línea o una comida costosa.

Piense en el desafío del billete de $100. ¿Qué hubieras hecho con ese dinero? Tu respuesta dice mucho sobre lo que crees sobre el dinero y también puede explicar tus hábitos financieros personales.

Reconectando su cerebro para ahorrar

Hay buenas noticias. Los hábitos saludables literalmente pueden reconfigurar su cerebro, gracias a la ciencia de neuroplasticidad. Cuando construyes nuevos hábitos, tu cerebro crea nuevas conexiones y vías cognitivas, haciendo de estos hábitos externos una nueva parte de tu identidad.

Puedes aprender a reconfigurar tu cerebro de dos maneras.

Automatice sus ahorros

Primero, simplemente puede automatizar sus ahorros. La mayoría de las aplicaciones de banca móvil le permiten configurar depósitos y transferencias automáticas con facilidad. Todos los meses, la función automatizada transferirá dinero de su cuenta corriente y lo depositará en una cuenta de ahorros.

Esto le permite generar ahorros sin tener que pensar en ello. Alternativamente, puede usar un tercero aplicación de gestión financiera para ayudarle a realizar un seguimiento.

Cree una representación visual de sus objetivos

Has escuchado la frase “fuera de la vista, fuera de la mente”, ¿verdad? Lo contrario también es cierto. Un recordatorio visual de sus objetivos financieros puede evitar que vuelva a caer en viejos hábitos poco saludables y ayudarlo a mantenerse enfocado en lo que es más importante para usted.

Algunas aplicaciones bancarias/financieras pueden crear algún tipo de gráfico o línea de tiempo para ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso. Pero no tengas miedo de ser creativo. Si está ahorrando para una casa, por ejemplo, coloque una fotografía de la casa de sus sueños en el refrigerador o en el fondo de pantalla de su teléfono.

Y como bono adicional, el anticipación de tu futuro puede ser bueno para su salud mental.

Superando Barreras Psicológicas

A pesar de tus mejores intenciones, es posible que te encuentres culpable de un autosabotaje ocasional. Por ejemplo, puede involucrarse en hábitos de gasto que no se alinean con sus prioridades financieras o que le impiden ahorrar de la manera que había planeado. Aquí le mostramos cómo superar la resistencia psicológica para que pueda mantenerse enfocado en sus objetivos.

Abordar el gasto impulsivo

¿Con qué frecuencia compra cosas que no había planeado comprar? Las personas a menudo compran cosas impulsivamente porque se sienten ansiosas o incompletas sin ellas. Pero sus hábitos de compra también juegan un papel importante.

Científicos del MIT han descubierto que cuando estás compras con tarjeta de credito, el sistema de recompensas de su cerebro se activa más directamente que cuando compra con efectivo. El uso de tarjetas de crédito conduce a más “antojos de compra” en el futuro.

La fuerza de voluntad por sí sola no siempre es suficiente para frenar el gasto impulsivo. Puedes romper un mal hábito al:

• Establecer un presupuesto claro antes de ingresar a una tienda
• No comprar comida cuando tienes hambre
• Eliminación de sus números de tarjeta de crédito guardados de sitios web de comercio electrónico
• Buscar responsabilidad (por ejemplo, de su familia) para compras importantes

No olvides que los gurús del marketing se ganan la vida haciéndote sentir incompleto. No se deje atrapar por el mensaje de que necesita un artículo en particular. De hecho, estará mejor si se concentra en ahorrar.

Aproveche el poder de la gratificación retrasada

Las compras impulsivas tienen que ver con satisfacer su antojo de compra. Pero la gratificación retrasada significa resistir este impulso, ya sea eligiendo esperar hasta más tarde para hacer una compra o reconsiderando la decisión por completo.

De acuerdo a psicólogos, la gratificación retrasada es uno de los rasgos más importantes de las personas altamente exitosas. Al retrasar sus decisiones de compra, evitará gastar dinero en efectivo que, de lo contrario, podría destinarse a ahorros.

Comience presentándose a algunos nuevos hábitos:

• Ponte a prueba para ver cuánto tiempo puedes aguantar sin ceder a la tentación.
• Evite mirar sitios web o tiendas que lo tienten a realizar compras
• Discuta las compras importantes con familiares y amigos.
• Crea una lista de deseos y haz compras cuando tengas suficientes ahorros

Tal vez ha querido actualizar su teléfono pero no está seguro de si es el momento adecuado. Haga de esto una meta a corto plazo, pero espere para hacer la compra hasta que reciba su devolución de impuestos. Ha abordado una meta específica pero retrasó su gratificación hasta que estuvo financieramente preparado.

Rodearse de influencias positivas

Tu mundo exterior forma el ecosistema en el que florecerán tus hábitos. Pero la calidad de esos hábitos depende del entorno en el que te rodees. He aquí cómo cultivar mejores hábitos con influencias positivas.

Busque el apoyo de personas de ideas afines

Para tener una psicología saludable de ahorrar dinero, necesita un círculo social de apoyo. Reforzará su compromiso con una mejor salud financiera. y un círculo social fuerte también se abstendrá de presionarlo para que vuelva a los malos hábitos, como gastar por impulso o pedir cada comida.

Idealmente, sus amigos y familiares pueden formar una poderosa red de apoyo. Pero si todo lo demás falla, puede unirse a una comunidad en línea o encontrar un socio responsable a través de un sitio web financiero o profesional. El sitio social Reddit tiene una sección de finanzas personalesy NPR también ofrece un grupo de apoyo en Facebook llamado Tu dinero y tu vida.

Limite la exposición a las influencias materiales

No deje que los magos del marketing le lancen el hechizo “si tan solo”. Este hechizo dice que tu vida estaría completa si solo compraras el último dispositivo. O que serías visto como elegante e importante si solo tuvieras las últimas marcas.

Para evitar el hechizo “si tan solo”, aléjate de las influencias materialistas al:

• Evitar revistas o blogs en línea que promocionen artículos de lujo o moda.
• Limitar la exposición a las redes sociales donde acechan los anunciantes
• Ignorar los anuncios de televisión
• Ganar satisfacción con pasatiempos saludables

Cualquiera puede ser vulnerable al hechizo “si solo”, pero limitar nuestra exposición a estas influencias puede protegernos de los sentimientos de insuficiencia o la necesidad de sentirnos completos a través del consumo.

El papel de las recompensas y las celebraciones

Parte de la psicología de ahorrar dinero requiere que te detengas y huelas las rosas. De hecho, celebrar su progreso puede recordarle sus objetivos y también puede proporcionarle una liberación de la gratificación retrasada que ha estado tratando de practicar.

Incorpore pequeñas recompensas por salvar hitos

Cuando te premias por mantener un nuevo hábito, tu cerebro comienza a asociar ese hábito con algo positivo. Entonces, cuando alcanza un hito de ahorro, darse una pequeña recompensa puede ayudarlo a volver a entrenar su cerebro.

¿Qué tipo de recompensa es apropiada? Considere cosas como:

• Cena en tu restaurante favorito
• Una noche de cine en casa
• Disfrutando de tu postre favorito
• Regálate una (pequeña) compra que has estado retrasando

Incluya a sus amigos y familiares. Una celebración social puede ser aún más significativa y puede liberar endorfinas adicionales que hacen que la recompensa sea aún más dulce.

Celebre el progreso y las victorias financieras

¿Qué tipo de logros podrías celebrar? Aquí hay algunas posibilidades:

• Ahorrando tus primeros $10,000
• Pagar el saldo de una tarjeta de crédito
• Pagar sus préstamos estudiantiles (o incluso en un 50%)

Si bien no debe exagerar, vale la pena celebrar cualquier victoria, e incluso una pequeña recompensa puede ayudarlo a seguir adelante.

Mantener el rumbo

Ahorrar puede ser un desafío, pero al reducir sus gastos y ahorrar más dinero, puede desarrollar hábitos que lo ayudarán por el resto de su vida. Si aplica los consejos enumerados anteriormente, se sorprenderá de la facilidad con la que puede alcanzar sus metas financieras.

Después de todo, nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para pensar en la jubilación. Due ofrece una forma conveniente de financiar sus años de jubilación a través de un plan de anualidad. Contacto vence hoy para aprender a ahorrar para su futuro.

El cargo La psicología de ahorrar dinero: cómo entrenar tu cerebro para ahorrar apareció por primera vez en Pendiente.